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Repräsentatives Beispiel: Rahmendaten: Kaufpreis der Immobilie 280.000,00 €, Netto­darlehens­betrag 150.000,00 €, Auszahlungskurs 100%, Grundbuchkosten 354,00 €. Zinsbindung: Sollzinsbindung 5 Jahre, anfängliche Tilgung: 2,00% p.a., gebundener Sollzins 0,77% p.a., effektiver Jahreszins 0,78% p.a., Rate für die Dauer der Sollzins­bindung 342,50 €, Restschuld zum Ende der Sollzins­bindung 134.723,84 €. Prognose zur vollständigen Rückzahlung Laufzeit 42 Jahre, 8 Monate, gesamte Anzahl der Raten 512 zu zahlender Gesamtbetrag 174.901,47 €. Weitere Annahmen: Immobiliekaufen, Nutzung der Immobilie: Selbst bewohnen, Beschäftigungs­verhältnis Angestellter, Einkommens- und Vermögens­verhältnisse einwandfrei, Sicherung der Finanzierung erstrangige Grundschuld

Factoring erhält die Liquidität

Als Unternehmer kennen Sie das Problem: Die Ware ist geliefert oder die Dienstleistung erbracht, anschließend muss im Zweifel lange auf den Zahlungseingang gewartet werden. Manche Kunden reizen das Zahlungsziel nicht nur vollständig aus, sondern überziehen es sogar. Forderungsausfälle sind dabei noch nicht berücksichtigt. Insgesamt bringen diese Situationen Probleme für Ihre Liquiditätsplanung mit sich.

Hier bietet Ihnen Factoring eine Lösung, indem Sie ausstehende Forderungen an eine dritte Partei (den Factoringanbieter) abtreten. Sie vermeiden dadurch unnötige Kapitalbindung und die gewonnene Liquidität steht Ihnen sofort für andere Zwecke zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie das Debitorenmanagement an die Factoringgesellschaft abgeben (“Full Service Factoring”) oder im sogenannten “Inhouse-Verfahren” wie gewohnt die Zahlungseingangskontrolle und das Mahnwesen selbst führen. 

Häufig ist es sinnvoll, den Debitor im Vorfeld des Forderungsverkaufs und auf der Rechnung über die Forderungsabtretung zu informieren (“Offenes Factoring”). Falls dies nicht gewünscht ist oder nicht vom Forderungskäufer vorausgesetzt wird, kommt auch ein „Stilles Verfahren“ in Betracht.

Üblicherweise geht das Ausfallrisiko (“Delkredererisiko”) auf die Factoringgesellschaft über (“Echtes Factoring”). Dadurch sind Sie vor eventuellen Forderungsausfällen geschützt und der Forderungsverkauf ist bilanzwirksam (“True Sale”).

Die Mittel aus dem Forderungsverkauf können direkt für die Tilgung bestehender Verbindlichkeiten (z.B laufender Kredit, Kontokorrentlinie oder Lieferantenverbindlichkeiten) genutzt werden. Dadurch verkürzen Sie Ihre Bilanz und erhöhen die Eigenkapitalquote. Damit ist Factoring ein geeignetes Mittel, um Ihre Bilanzkennzahlen und Ihr Rating zu verbessern und so Ihre Position gegenüber Lieferanten und/oder Banken zu stärken. Allgemein lohnen sich Forderungsverkäufe ab 10.000 Euro und minimieren Ihren buchhalterischen Aufwand.

Factoring eignet sich für:

Sowohl große als auch kleine Unternehmen können von Factoring profitieren und ihre Liquidität verbessern – für jedes Unternehmen gilt es, den geeigneten Anbieter zu finden, der z.B. auf eine bestimmte Branche oder Größenordnung spezialisiert ist. Für kleinere Unternehmen ist insbesondere das Übertragen des Forderungsmanagements interessant, um den Aufwand in der Buchhaltung (Zahlungseingangskontrolle, Zahlungszuordnung, Mahnwesen etc.) zu verringern.

Wie die Beantragung eines Unternehmenskredites abläuft, lesen Sie hier: Unternehmenskredit - so geht´s. Wir der typische Unternehmenskunde aussieht im Beitrag Unsere Unternehmenskunden und Branchen.

Tags: Factoring, Forderungsausfall, Liquidität, Forderungsmanagement

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