BAUSPAREN

Lösung: 

Eine Finanzierung ist möglich,

• wenn der Beleihungsauslauf max. 70 % beträgt, 
• der Baulandrichtwert mind. 75 € / m2 beträgt und 
• das Objekt vor Auszahlung besichtigt wurde (BKM oder Fremdfirma, z. B. GSD)

Voraussetzungen:

• Der Kunde muss etwas zu verlieren haben
• Deshalb max. 70 % Beleihung vom aktuellen Verkehrswert
• Nur wohnwirtschaftlich genutzte Objekte
• Aktuell keine offenen Ratenrückstände

(künftige) Rentner und Pensionäre, Alter bei Antragstellung 55+

Bei Laufzeitende des Darlehens nach Rentenbeginn: Überprüfung der Kapitaldiensttragfähigkeit ab Rentenbeginn. In der Bonitätsrechnung werden bei Rentnern 80 % der prognostizierten Bruttorente, bei Beamten max. 60% des Bruttoeinkommens angesetzt. Das Darlehen ist innerhalb der statistischen Lebenserwartung vollständig zurückzuzahlen.

Situation:

Darlehen kann nicht innerhalb der statistischen Lebenserwartung vollständig zurückgeführt werden

Lösung:

• Spätere Erben übernehmen Mithaft bereits bei Darlehensvergabe oder
• Der Darlehensnehmer weist bereits vorhandene oder nachweislich dauerhaft „im Aufbau befindliche Vermögenswerte“ nach, die bei Bedarf für eine Darlehensrückführung eingesetzt werden können oder
• Die BKM erhält eine Absichtserklärung des weiteren Mitschuldners bzw. Mithafters mit dem Inhalt, den Darlehensnehmer im Bedarfsfall mit Liquidität zu unterstützen (spezielles BKM-Formular mit „Absichtserklärung“)
• WICHTIG: Hinweis unter „Sonstige Bemerkungen“ im Beratungsprotokoll

Beispiele zur max. Laufzeit eines Darlehens bei Rentnern / Pensionären:

Ein heute … hat eine statistische Lebenserwartung von…

55-jähriger - 28 Jahre (Endalter 83,2 Jahre)

65-jähriger - 19 Jahre (Endalter 84,0 Jahre)

75-jähriger - 11 Jahre (Endalter 86,2 Jahre)

Kapitalanleger

Situation:

Nicht eigengenutzter bzw. fremdgenutzter Anteil beträgt mindestens 50 % oder mehr der Gesamtwohnfläche.

Lösung:

Eine Finanzierung ist möglich, wenn

• das Beleihungsrisiko höchstens 80 % (Beleihungsauslauf) des ermittelten Beleihungswertes beträgt und
• die Bonität des Antragstellers folgende Kriterien erfüllt:
  • Das Bruttoeinkommen muss grundsätzlich - ohne die Berücksichtigung von Mieteinnahmen aus Objekten - mindestens 50.000 € p. a. betragen, damit mögliche Mietausfälle aus der Kapitalanlage mit dem laufenden Einkommen des Antragstellers getragen werden können.

WICHTIG! Bei allen Darlehensgewährungen müssen wir eine positive Prognose der Kapitaldienstfähigkeit bis zur Schlusstilgung abgeben können!

K.O. Kriterien: Nicht erledigte, harte Negativmerkmale in der SCHUFA!