Finanzierungsrechner mit Tilgungsplan und Sondertilgung. Rate, Zins und Restschuld auf einen Blick.

Mit dem Tilgungsrechner siehst du auf einen Blick, wie sich Darlehensbetrag, Sollzins und Tilgung auf deine monatliche Rate auswirken. Du erkennst, wie hoch deine Restschuld am Ende der Zinsbindung ist und wie stark Sondertilgungen deine Laufzeit verkürzen.

So funktioniert die Tilgung bei einer Baufinanzierung

Die meisten Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen. Deine monatliche Rate bleibt während der Zinsbindung gleich. Am Anfang zahlst du vor allem Zinsen. Weil die Restschuld mit jeder Rate sinkt, wird der Zinsanteil kleiner und der Tilgungsanteil wächst.

• Anfängliche Tilgung: Sie legt fest, wie schnell du dein Darlehen zurückzahlst. Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, senkt aber Restschuld und Gesamtzinsen.
• Zinsbindung: So lange bleibt dein Sollzins fest. Danach brauchst du für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung.
• Restschuld: Der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist. Je niedriger, desto kleiner ist dein Zinsrisiko danach.

Was Sondertilgungen bringen

Mit einer Sondertilgung zahlst du zusätzlich zur normalen Rate einen Betrag direkt auf dein Darlehen ein, zum Beispiel aus einem Bonus, einer Erbschaft oder Ersparnissen. Das Geld fließt vollständig in die Tilgung. Dadurch sinkt die Restschuld sofort und du sparst Zinsen für die gesamte restliche Laufzeit.

• Viele Banken erlauben jährliche Sondertilgungen von 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme, wenn das im Vertrag vereinbart ist.
• Je früher du sondertilgst, desto größer ist der Zinsvorteil.
• Deine monatliche Rate bleibt in der Regel gleich, die Laufzeit wird kürzer.

Vom Rechner zum echten Angebot

Der Rechner arbeitet mit Beispielwerten. Welcher Zins für dich tatsächlich gilt, hängt von Eigenkapital, Einkommen und Immobilie ab. Schick uns deine Finanzierungsanfrage oder buche einen Beratungstermin. Wir vergleichen die Angebote von über 750 Banken für dich.

Häufige Fragen zum Tilgungsrechner

Wie hoch sollte meine anfängliche Tilgung sein?

Häufig werden 2 bis 3 Prozent gewählt. Wichtig ist, dass die Rate dauerhaft in dein Budget passt und dein Darlehen möglichst vor dem Ruhestand abbezahlt ist. Mit dem Rechner kannst du verschiedene Tilgungssätze direkt vergleichen.

Lohnt sich eine Sondertilgung immer?

Eine Sondertilgung spart Zinsen in Höhe deines Darlehenszinses. Behalte trotzdem eine ausreichende Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben, denn getilgtes Geld bekommst du nicht ohne Weiteres zurück.

Kann ich jederzeit sondertilgen?

Nur wenn es im Darlehensvertrag vereinbart ist, und dann im vereinbarten Rahmen. Ohne Vereinbarung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung während der Zinsbindung meist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Was ist besser: höhere Tilgung oder Sondertilgung?

Eine höhere regelmäßige Tilgung wirkt sicher und planbar, bindet dich aber an eine höhere Rate. Sondertilgungen sind flexibler, weil du selbst entscheidest, wann und wie viel du zahlst. Oft ist eine Kombination sinnvoll.